Wer sein Haus verkaufen, dort aber weiter sorgenfrei leben möchte, kann das tun: Wohnrecht auf (Lebens)Zeit – Wir finden einen Käufer, der langfristig eine Immobilie sucht. Sie erhalten einen bedeutenden Teil des aktuellen Marktwerts und können dort so lange bleiben, wie Sie möchten. Ihre Wünsche werden bei der Vertragsgestaltung berücksichtigt.
Häufig ist die eigene Immobilie die größte Lebensleistung. Wir schaffen die Möglichkeiten, genau diese Leistung zu monetarisieren. Eigentümer können sich so Träume erfüllen, den Lebensstandard halten/erhöhen oder das Eigenheim fit für künftige Herausforderungen machen.
Eine Immobilienverrentung bietet Flexibilität und Liquidität.
Auch in der aktuellen Situation, in der die Entwicklung der Immobilienpreise nicht mehr so stark ist wie zuvor, kann eine Immobilienverrentung sowohl für Verkäufer als auch für Käufer lohnend sein.
Wer frühzeitg den Umzug in die eigenen vier Wände plant oder langfristig eine Möglichkeit zur Geldanlage sucht, für den ist das Wohnrecht-Modell eine interessante Option. Da dem Verkäufer ein Wohnrecht eingeräumt wird verringert sich der Kaufpreis.
Leibrente
Anteilskauf
Zeitrente
Es gibt je nach Ihren Bedürfnissen flexible Ausgestaltungsmöglichkeiten. Ich informiere Sie gerne persönlich oder auch telefonisch über die Vor- und Nachteile der unterschiedlichen Varianten.
Die Vorstellungen der Verkäufer sind so unterschiedlich wie die Immobilien selbst. Es ist daher essentiell zu erfahren, wie lange Sie noch in der Immobilie bleiben möchten, ob Sie den Kaufpreis sofort oder in Raten ausbezahlt bekommen möchten, die Option haben möchten Ihre Immobilie zurückzukaufen und vieles mehr. Nur wenn wir Ihre Bedingungen definiert haben ist es möglich den passenden Käufer zu finden.
Auf der anderen Seite müssen Interessenten auch Klarheit darüber haben, wann die Immobilie verwendet werden kann, ob der Kaufpreis sofort zur Gänze oder in Raten zu bezahlen ist usw. Auch Käufer müssen Ihren Suchwunsch klar kommunizieren, um möglichst passende Angebote zu erhalten.
Wir begleiten Verkäufer und Käufer bei diesen sensiblen Themen. Das Wohnrecht-Modell ist eine tolle Gelegenheit die Interessen der Beteiligten zu vereinen, die vertragliche Situation muss jedoch für alle Beteiligten sehr klar und transparent sein. Als Jurist und Makler habe ich einige Erfahrung mit vertraglichen Gestaltungsmöglichkeiten, die die Interessen von Verkäufer UND Käufer bestmöglich wiedergeben.
Um dies zu gewährleisten arbeiten wir mit Immo-Ox, wo Sie uns sehr einfach online Ihren Suchwunsch als Käufer bzw. Ihre Bedingungen als Verkäufer mitteilen können. Dadurch fallen für Sie keinerlei Kosten an. Ihre Angaben geben wir ohne Ihre Zustimmung an Dritte nicht weiter.
Was ist Immobilienverrentung?
Was bedeutet lebenslanges Wohnrecht?
Gründe für eine Verrentung von Immobilien
Wie wird die Rente berechnet?
Vor- und Nachteile der Immobilienverrentung
Ist Immobilien Verrentung steuerpflichtig?
Was ist „Immobilienverrentung“?
Für viele Senioren wird die Pension immer knapper, da die Pensionen nicht so stark steigen wie die Lebenserhaltungskosten. Dies ist aufgrund der Tatsache, das die Bevölkerung in Österreich immer älter wird auch nicht verwunderlich.
Statistik Austria: Bevölkerungspyramide in Österreich
Mit einer Immobilienverrentung können Immobilieneigentümer ihr monatliches Einkommen erhöhen und dennoch in den eigenen vier Wänden wohnen bleiben. Das Ganze funktioniert folgendermaßen:
Eigentümer verkaufen ihre Immobilie und lassen sich ein Wohnrecht zusichern und im Grundbuch eintragen.
Dabei gibt es zwei Möglichkeiten: das Wohnrecht kann auf Lebenszeit oder zeitlich befristet gewährt werden. Das liegt in der freien Vertragsgestaltung von Verkäufer und Käufer. Ebenso können beide Seiten die Zahlung des Kaufpreises frei vereinbaren. Es kann eine Einmalzahlung sein. Häufig wird aber ein Teil des Kaufpreises als Einmalzahlung geleistet und der restliche Teil als monatliche Rente gezahlt.
Hierbei gibt es zwei Möglichkeiten: die Leibrente und die Zeitrente. Bei der Leibrente wird die monatliche Zahlung lebenslang geleistet. Bei der Zeitrente wird ein Zeitraum festgelegt, in dem die Rente gezahlt wird. Welches Wohnrecht und welches Verrentungsmodell zu Ihnen passt, ist von Ihrer individuellen Situation abhängig. Lassen Sie sich hierzu von unserem Immobilien-Experten & Berater, Mag. iur. Niki Ochsenhofer beraten.
2. Was bedeutet lebenslanges Wohnrecht beim Hausverkauf?
Kurz gesagt: Ein Wohnrecht auf Lebenszeit erlaubt es, eine Immobilie bis ans Lebensende mietfrei zu bewohnen ohne Eigentümer der Immobilie zu sein. Allerdings genügt es nicht, es „nur“ im Kaufvertrag festzuhalten. Um rechtlich auf der sicheren Seite zu stehen, muss das lebenslange Wohnrecht in der Regel im Grundbuch eingetragen sein.
Denn es kommt nicht darauf an, das Verhältnis zwischen Inhaber des Wohnrechts und Eigentümer der Immobilie zu klären, sondern zwischen Wohnrechtinhaber und Immobilie. Sollte die Immobilie an einen Dritten verkauft werden, bleibt nur so gewährleistet, dass das Wohnrecht auf Lebenszeit weiter besteht. Das Wohnrecht kann auch auf eine zweite Personen ausgedehnt oder zeitlich befristet werden. Es sind flexible Varianten möglich, die auf alle Wünsche der Beteiligten eingehen.
3. Gründe für eine Verrentung von Immobilien
2022 lag laut Statistik Austria die Durchschnittspension bei Männern bei 2.012 Euro, bei Frauen bei 1.218 Euro im Monat. Von daher verwundert es nicht, dass Kapitalbedarf für viele Senioren ein wichtiger Grund ist. Viele möchten ihre Pension aufstocken, um sich beispielsweise einen lange gehegten Wunsch zu erfüllen oder weil sie aus anderen Gründen eine größere Summe Geld benötigen. Viele Senioren wollen für zukünftige finanzielle Belastungen aufgrund einer notwendig werdender Pflege vorsorgen.
Ein weiterer Grund liegt auf der Hand: Vielen Senioren fällt es verständlicherweise schwer, ihre eigenen vier Wände zu verkaufen und ihre gewohnte Nachbarschaft zu verlassen. Durch eine Immobilienverrentung mit lebenslangem Wohnrecht können Verkäufer in ihrer vertrauten Umgebung wohnen bleiben.
Auch Erbe kann ein Grund sein. Sind beispielsweise keine Erben vorhanden, würde das Erbe an den Staat fallen. Durch die Immobilien Verrentung können Eigentümer ihr „Vermögen aus Stein“ noch genießen.
4. Wie wird die Rente berechnet?
Der objektive Wert der Rente ist von unterschiedlichen Faktoren wie Zinsen, Lebenserwartung, marktüblicher Miete und Kaufpreis abhängig.
Jede Situation ist sehr individuell, das folgende Beispiel kann daher nur einen Überblick über einen möglichen Ablauf geben.
Die Immobilie ist zB 400.000 Euro wert
Herr Maier ist 73 Jahre alt und hat 2 Möglichkeiten:
Einmalzahlung - Der Wert des Wohnrechts beträgt ca. 125.000 €, die einmalige Auszahlung beträgt demnach 275.000 €.
Laufende Zahlung - Die jährliche Leibrente beträgt ca. 40.000 € pro Jahr.
Käufer und Verkäufer können hier auch Mischformen vereinbaren.
Um Ihre Situation seriös beurteilen zu können ist eine genaue individuelle Prüfung erforderlich.
5. Vor- und Nachteile der Immobilienverrentung
Auch hier gilt: was wirklich ein Vor- und ein Nachteil der Hausverrentung ist, hängt von der individuellen Situation des Verkäufers ab. Für viele wird ein Wohnrecht auf Lebenszeit und die Möglichkeit, in der gewohnten Umgebung wohnen bleiben zu können, ein Vorteil sein. Ebenso werden viele Senioren eine monatliche Rente bis an ihr Lebensende als Vorteil sehen.
Dass man dagegen nicht länger für Reparaturen und Instandhaltung verantwortlich ist, kann ein zweischneidiges Schwert sein. Wenn sich der neue Eigentümer nicht kümmert, kann das stressig werden. Hier gilt es die Rechte & Pflichten vertraglich genau festzulegen und auch Konsequenzen für die Nichteinhaltung zu definieren.
Für Käufer wird ein Vorteil sein, dass durch das gewährte lebenslange Wohnrecht der Kaufpreis für die Immobilie niedriger ist. Ob dies für den Verkäufer gleichzeitig ein Nachteil ist, muss jeder für sich selbst entscheiden, schließlich erhält er ja das Wohnrecht.
Je jünger zudem Verkäufer sind, desto niedriger fällt logischerweise die monatliche Rente aus. Hier ist es angeraten, genau zu rechnen. Was letztendlich ein Vorteil und was ein Nachteil ist, hängt also vom Einzelfall ab. Es ist wichtig sich von einem Experten umfassend beraten zu lassen und selbst gründlich abzuwägen. Unser Jurist, Mag. iur. Niki Ochsenhofer ist mit solchen Vereinbarungen bestens vertraut und ist hier bei Ihrer Immobiilienverrentung Ihr direkter Ansprechpartner.
Da einvernehmlich jederzeit auch eine Ablöse des (noch verbleibenden) Rentenanspruchs möglich ist, ist die Verrentung sehr flexibel und bietet in der Regel für beide Seiten mehr Vorteile als Nachteile. Aus diesem Grund denken wir auch, dass sich diese Art des Immobilienverkaufes noch stärker etablieren wird.
Es gibt bereits Angebote von Bauträgern (die auf Schnäppchenjagd sind) an Verkäufer “um den besten Preis” zu kaufen. Hier fehlt aus unserer Sicht der Schiedsrichter im Spiel Senioren gegen Bauträger! Unsere Käufer sind seriöse und qualifzierte Interessente:Innen, denen wir den Preis anhand unserer genauen Bewertungsmöglichkeiten kommunizieren. Dadurch signalisieren wir Interessent:Innen, dass beim Kaufpreis (so gut wie) keine Verhandlungsbereitschaft besteht. Wir verhandeln also den Preis für Sie und kommunizieren Ihre Wünsche als Bedingung für den Vertragsabschluss!
6. Ist Immobilienverrentung steuerpflichtig?
Es kann sein, dass die Einnahmen aus der Immobilienverrentung versteuert werden müssen.
Grundsätzlich müssen Rentenzahlungen in der Steuererklärung als „sonstige Einkünfte“ angeben werden. Allerdings wird nur der sogenannte Ertragsanteil der Leibrente besteuert. Die Steuer entfällt somit nur auf einen Teil der Rente.
Eine allgemein gültige Aussage zu treffen, ist schwierig. Es hängt wie immer vom Einzelfall ab. Steuern können anfallen, müssen aber nicht. Es ist deshalb sinnvoll, sich vor der Immobilienverrentung von einem Steuerexperten beraten zu lassen. Gerne stellen wir hier den Kontakt zu einem Steuerberater her.
Fazit:
Ob eine Immobilienverrentung mit Wohnrecht auf Lebenszeit zur eigenen Lebenssituation und den Vorstellungen zum Wohnen im Alter passt, sollte gut überlegt sein. Die Vor- und Nachteile haben wir oben beschrieben. Dazu muss Einiges berechnet werden.
Idealerweise lassen Sie sich auch von uns beraten und klären Immobilien-, Verrentungs-, Steuer- und Rechtsfragen. Gleichzeitig empfiehlt Ochsenhofer.Immo, sich mit der Immobilienverrentung frühzeitig auseinanderzusetzen.
Stimmen die Voraussetzungen und passt die Verrentung der Immobilie zu Ihrer persönlichen Lebenssituation, dann bietet sie Planungssicherheit für Ihre Altersvorsorge und eine Aufbesserung Ihrer monatlichen Pension. Notwendige Kosten können so gedeckt und der Lebensabend entspannt in der gewohnten Umgebung genossen werden.
Kontakt
Jedes Wohnrecht-Model ist individuell, weil es die individuellen Bedürfnisse von Käufern und Verkäufern möglichst genau abbilden muss
Ihr direkter Ansprechpartner - Mag. iur. Niki Ochsenhofer - Immobilienexperte & Berater